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Ballonkredit – Drei Wege Finanzierung

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Was ist ein Ballonkredit?

Als Ballonkredit bzw. Schlussratenkredit bezeichnet man einen Kredit, dessen Tilgungsplan eine sehr hohe Schlussrate vorsieht (den Ballon). Die Schlussrate übersteigt die laufenden Raten um ein vielfaches, typischerweise macht sie mehr als die Hälfte der Darlehenshöhe aus. Dadurch sind die Zahlungsraten ähnlich wie beim Leasing gelagert.Da es sich jedoch um ein Darlehen handelt ist die Sache von Anfang an Eigentum des Käufers, der dementsprechend das Wertrisiko trägt. Ein allfälliger Eigentumsvorbehalt bewirkt zwar einen späteren Eigentumsübergang, belässt die Risiken jedoch beim Käufer.

Ballonkredite sind insbesondere als Anschaffungskredite von Konsumgütern, insbesondere Autos, üblich. Durch die späte Rückzahlung eines großen Teiles der Kreditsumme sind einerseits die laufenden Raten niedrig, andererseits erhöht dies für den Gläubiger das Ausfallrisiko, weshalb verhältnismäßig hohe Zinssätze zur Anwendung kommen. Vor allem beim Autokredit steht vor der hohen Endrate die Entscheidung an, diese zu begleichen oder das Auto in den Besitz der Bank übergehen zu lassen, um die Schuld zu tilgen

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Ihre Vorteile bei einem Ballonkredit:

Flexibel: Individuelle Raten und Laufzeiten
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Bei der Schlussrate handelt es sich um die letzte Rate einer Finanzierung. In der Regel gilt das Darlehen als bezahlt, sobald die Schlussrate komplett beglichen wurde. Damit geht das Objekt, für das der Kredit aufgenommen wurde, mit der Bezahlung der Schlussrate vollständig in den Besitz des Kreditnehmers über. Die Schlussrate kann in den meisten Fällen vom Kreditnehmer nochmals finanziert werden. Die dafür anfallenden Zinsen werden dann vom Kreditgeber neu festgelegt.

Kredite mit Schlussrate können meist flexibel mit oder ohne Anzahlung kombiniert werden. Da es für viele Kreditnehmer zu Beginn des Kreditvertrages außerdem nicht absehbar ist, wie sich ihre finanzielle Situation bis zum Ende der Kreditlaufzeit entwickelt, bieten viele Banken auch eine Anschlussfinanzierung an. Somit muss die Schlussrate nicht in einem Stück beglichen werden.

Eine Schlussrate ist vor allem bei einem Autokredit üblich. Hier wird häufig eine so genannte Schlussratenfinanzierung, auch Ballonfinanzierung genannt, vereinbart. Bei dieser profitiert der Kreditnehmer von einer geringen monatlichen Ratenbelastung. Bezahlt der Kreditnehmer am Ende die vereinbarte Schlussrate, so geht das Fahrzeug in sein Eigentum über.

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